Blockchain призван обеспечить большую децентрализацию, демократию и прозрачность, но только часть бизнес-моделей выживает на рынке. Что нужно сделать, чтобы технология наконец прижилась?
Blockchain: тяжелый путь становления
В 2018 году у польского программиста Пшемыслава Томанна возникла идея создать блокчейн-платформу Mobycrypt. Платформа должна предлагать возможность создавать личные токены в течение нескольких минут и автоматически торговать на рынках, основанных на крипто-токенах без каких-либо технических ноу-хау.
Томанн оставил свою работу программиста в Volvo. Он положил на создание проекта 2200 часов работы, написал 80 000 строк кода и вложил 10 000 евро из своих личных активов. Вскоре он привлек внимание, нашел партнеров. Им оказалась американская знаменитость, приехавшая в Варшаву на встречу с Томанном. Все выглядело нормально. Затем он ждал и ждал. Инвестор в конце концов соскочил, прислав сообщение. В нем говорилось, что правовые нормы слишком непрозрачны. Знаменитость не захотела рисковать. Остальные кандидаты в инвесторы сделали то же самое. Томанн сдался. Мечта об альтернативе банковской системе закончилась так и не начавшись.
Пионеры блокчейнов представляли это настолько простым: большая децентрализация, демократия, безопасность, прозрачность и несложные финансовые транзакции между сторонами без банков в качестве посредников, основанные на смарт-контрактах. Одним словом — демократизация финансовой системы. Очевидно, эта идея была наивной. Китайская академия информационных и коммуникационных технологий (CAICT) объявила в 2018 году, что из более чем 80 000 блокчейн-проектов предыдущих лет, выжили только восемь процентов, поэтому большинство бизнес-идей блокчейнов имеют средний срок жизни 1,22 года.
Проблема была обнаружена быстро. У технологии была обратная сторона: поскольку данные децентрализованно хранятся и проверяются как информационная цепочка, иногда на сотнях тысяч или миллионах компьютеров, технология не только замедляет скорость многих приложений, но и потребляет огромные ресурсы. Теперь это улучшилось с обновлением сети блокчейнов Ethereum. Многие надеются на окончательный прорыв в этой технологии, но, как показывает неудача Томанна, это произошло не только из-за технических недостатков, но и из-за множества факторов.
Когда дело доходит до блокчейна, компании по-прежнему сталкиваются с целым рядом вопросов: предлагает ли он добавленную стоимость как с экономической, так и с экологической точки зрения? Какая у меня бизнес-модель? Как мне действительно удается зарабатывать на этом деньги? Нужен ли вообще блокчейн или классической базы данных достаточно? Правильная ли правовая база? Насколько безопасен блокчейн на самом деле?
Ethereum 2.0 должен это исправить
Так называемые смарт-контракты — многообещающий элемент блокчейна. Они были представлены с Ethereum. Простой пример показывает, как они работают: компания заказывает у поставщика различные материалы, которые регулируются контрактом. Денежный перевод изначально остается на балансе, когда поставщик доставляет материал, он сканируется у клиента и передается в блокчейн. Например, если количество указано неверно, поставщик денег не получит. Если все верно, клиент не может отложить или предотвратить платеж. Все это регулируется смарт-контрактом, который представляет собой просто алгоритм, согласованный договорными партнерами.
До сих пор проблема с такими решениями заключалась в том, что чем выше было количество пользователей, тем сильнее был забит Ethereum. Это было связано с громоздким процессом проверки: модель PoW (доказательство работы) требует автоматически рассчитанного подтверждения того, что новый блок правдоподобен для добавления в цепочку, например, транзакцию или сканирование входящих товаров. Для этого выбираются так называемые майнеры в зависимости от доступной мощности процессора. Если технология была перегружена, транзакция оставалась в подвешенном состоянии, поэтому эффективность многих приложений блокчейна снижалась с ростом популярности.
Первый шаг обновления Ethereum 2.0 (ETH 2.0), реализованный в конце 2020 года, обеспечивает большую скорость, большую эффективность и большую масштабируемость. Ethereum 2.0 — это переход от Ethereum к консенсусному процессу PoS (доказательства доли владения). При новом подходе валидаторы выбираются на основе их долей в криптовалюте. Это означает, что чем больше у кого-то крипто-активов, и чем дольше они их держат, тем выше вероятность быть выбранным в качестве валидатора, и иметь возможность зарабатывать на этом деньги.
Для ETH 2.0 требуется 16 384 таких валидатора. Это количество было достигнуто вскоре после обновления. Таким образом, сумма, которую необходимо выбрать для так называемого стекинга, довольно высока. Это необходимо для того, чтобы выбранный человек идентифицировал себя с валютой. Это также приводит к тому, что возможный злоумышленник должен иметь более половины всех активов, чтобы манипулировать блоком. И последнее, но не менее важное: эта концепция увеличивает производительность. Если раньше было возможно 30 транзакций в секунду, то в будущем ожидается до 100 000. Однако полный процесс обновления занимает несколько лет.
Блокчейн — вот что стоит за этим
Технология блокчейн хранит данные в цепочках, состоящих из отдельных блоков данных, каждый из которых относится к предыдущему и последующим блокам. Эти ссылки состоят из уникальных последовательностей цифр, которые вычисляются из содержимого блока с использованием так называемой хэш-функции. Если содержимое блока изменяется, ссылка также изменяется, и цепочка разрывается. Полная цепочка также хранится децентрализованно на всех компьютерах, которые являются частью цепочки блоков и называются узлами. Чтобы добавить новые блоки, они должны быть сначала подтверждены не менее чем 50 процентами задействованных узлов — это автоматический процесс. Эта технология считается одной из самых безопасных, позволяющих сохранять согласованные данные в долгосрочной перспективе и, таким образом, отображать бизнес-процессы.
Банки опасаются, что блокчейн будет зависеть от них со все более совершенными технологиями, потому что теперь приложения можно масштабировать по своему желанию. Согласно исследованию PWC, 88% опрошенных финансовых организаций опасаются за свой бизнес. Неудивительно: если алгоритм принимает решение о кредитовании, это может происходить сколь угодно часто в течение дня, в то время как у банка ограниченное количество сотрудников. Например, берлинский стартап Centrifuge предлагает компаниям токенизировать счета-фактуры или накладные. Такие идеи особенно популярны среди малых и средних компаний, а также среди самозанятых. У них часто возникают трудности с быстрым получением несложных кредитов. Особенно это проявилось во время COVID-кризиса.
По данным Defi Pulse, поставщика аналитических услуг, инвестиции в приложения Defi увеличились почти на 8 миллиардов долларов в период с конца 2019 года, по сентябрь 2020 года. Defi означает децентрализованные финансы, альтернативную систему для финансовых услуг, децентрализованную, прозрачную, недорогую, потому что все автоматизировано. Примером успешного Defi-App является Chainlink, решение для проверки так называемых оракулов, которые используются платформами смарт-контрактов для отображения информации из физического мира. Другой пример — сложный протокол для кредитования и заимствования криптовалют.
Но насколько надежна такая безбанковская система? А насколько бесплатна? Defi полагается на смарт-контракты. Однако алгоритмы подвержены ошибкам, тем более что протокол цепочки блоков постоянно развивается. Любая ошибка может спровоцировать неправильное использование и привести к огромным потерям для пользователей приложений Defi. Выявить недостатки в смарт-контрактах непросто, поскольку стандарты все еще отсутствуют. Хотя запуск ETH 2.0 решает проблему масштабирования сети, пока не ясно, как изменение на Proof-of-Stake повлияет на безопасность.
Стефаан Г. Ферхульст, соучредитель и главный специалист по исследованиям и разработкам в лаборатории управления, также отмечает, что смарт-контракты часто требуют физического закрепления, что еще больше ограничивает безопасность. Предположим, кто-то заказывает товары, а экспедитор гарантирует соблюдение определенных условий перевозки, таких как охлаждение, посредством смарт-контракта. Одна из возможностей — установить в грузовике датчик, который будет отслеживать температуру охлаждения, и регулярно передавать данные в блокчейн. Таким образом, обещанные условия должны быть гарантированы на всем маршруте, потому что, если температура упадет, договор автоматически аннулируется. По словам Ферхульста, риск здесь не в блокчейне, а в датчике. Поскольку это часть физического мира, им легко манипулировать.
Власть просто смещается
Поэтому некоторые компании, такие как SAP, пытаются создать консорциумы. Например, SAP сотрудничает с фармацевтическими компаниями и аптеками, чтобы использовать блокчейн, гарантирующий, что лекарства поступают от производства к покупателям без фальсификации. После производства лекарства заносятся в центральную базу данных с серийным номером. Он преобразуется в хеш-значение, а также регистрируется в частной цепочке блоков. С этого момента лекарства снова и снова сканируются в цепочках поставок. Подобно кредитным картам, алгоритм проверяет легитимность, например, может ли определенное количество лекарства вообще находиться в определенном месте.
ETH 2.0, а также сети блокчейнов, такие как Polkadot или Tezos, которые движутся в аналогичном направлении, несомненно, столкнутся с некоторыми препятствиями для расширения подходов к блокчейнам, но большой прорыв может произойти только через приложения, и в конечном итоге могут потребоваться смелые разработчики, такие как Пшемыслав Томанн.
